Các lưu ý quan trọng khi ký hợp đồng vay tại công ty tài chính
Trang chủ>Bản tin>Các lưu ý quan trọng khi ký hợp đồng vay tại công ty tài chính>
20/9/2023

Các lưu ý quan trọng khi ký hợp đồng vay tại công ty tài chính

Tính pháp lý của công ty tài chính

Tính pháp lý của công ty tài chính

Theo Luật của tổ chức tín dụng 2010 (được sửa đổi, bổ sung năm 2017), chỉ các tổ chức tài chính có giấy phép của Ngân hàng nhà nước Việt Nam mới được cung cấp dịch vụ vay vốn. Do đó, trước khi ký kết hợp đồng, người vay nên kiểm tra ký giấy phép kinh doanh của công ty đó và xem xét tổ chức - doanh nghiệp này có đăng ký hợp pháp hay không.

Nếu công ty tài chính không có giấy phép hoặc không rõ ràng về tính pháp lý, người vay có thể gặp rủi ro cao về lãi suất cắt cổ hoặc hợp đồng thiếu minh bạch. Ngoài ra, việc chọn lựa một công ty tài chính uy tín như Shinhan Finance sẽ giúp người vay giảm thiểu các rủi ro liên quan đến pháp lý và đảm bảo tính minh bạch trong suốt quá trình vay vốn. Shinhan Finance, với giấy phép hoạt động do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp, luôn tuân thủ nghiêm ngặt các quy định về tài chính và lãi suất, đảm bảo quyền lợi tốt nhất cho khách hàng. Người vay hoàn toàn có thể yên tâm về mức lãi suất hợp lý và điều khoản hợp đồng rõ ràng khi lựa chọn Shinhan Finance, tránh những rủi ro từ các tổ chức tín dụng không chính thống.

Lãi suất và cách tính lãi

Lãi suất và cách tính lãi

Để thuận tiện cho việc hiểu rõ các khoản thanh toán, người vay cần nắm rõ cách tính lãi để đối chiếu và nắm rõ số nợ phải trả trước khi ký kết hợp đồng. Hiện nay, các công ty tài chính thường áp dụng hai phương pháp tính lãi phổ biến:

  • Tính lãi theo dư nợ thực tế:

Số tiền lãi của từng kỳ tính lãi được xác định như sau:

Số tiền lãi của kỳ tính lãi bằng (=) tổng số tiền lãi ngày của toàn bộ các ngày trong kỳ tính lãi.

  • Tính lãi trên dư nợ giảm dần:

Số tiền lãi của từng kỳ tính lãi được xác định như sau:

Làm rõ khoản phí và các loại chi phí liên quan

Làm rõ khoản phí & các chi phí liên quan
Người vay cần đảm bảo rằng mọi khoản phí phát sinh, bao gồm cả phí phạt trả nợ trước hạn, phí xử lý hồ sơ, phí quản lý khoản vay, đều phải được công ty tài chính giải thích rõ ràng và liệt kê chi tiết trong hợp đồng. Ngoài ra, người vay cần kiểm tra các loại phí khác như phí bảo hiểm khoản vay (nếu có) và nên tìm hiểu chi tiết liệu bảo hiểm này là bắt buộc hay tự nguyện.

Đối với các khoản vay chưa đến hạn kết thúc, người vay muốn trả nợ trước hạn cần lưu ý các khoản phí trả nợ trước hạn. Theo thông tư 39/2016/TT-NHNN, công ty tài chính có quyền áp dụng phí trả nợ trước hạn nhưng mức phí này phải tuân thủ theo thỏa thuận trong hợp đồng và không được vượt quá tỷ lệ nhất định (mức phí này thường dao động từ 1 - 5% trên số tiền trả trước). Người vay cũng nên cân nhắc kỹ lưỡng về điều kiện trả trước hạn, đặc biệt là khi bạn có kế hoạch tất toán khoản vay sớm.

Điều kiện và thời gian thanh toán

Mọi thỏa thuận về thời hạn trả nợ, lịch thanh toán phải được ghi rõ ràng trong hợp đồng vay. Công ty tài chính không được phép tự ý thay đổi lịch thanh toán mà không có sự đồng ý của khách hàng.

Phương án tốt nhất là người vay nên yêu cầu công ty tài chính cung cấp thông tin về lịch trả nợ, bao gồm thời gian, phương thức thanh toán và cách xử lý sự cố nếu có trong quá trình thanh toán.

Lưu ý về rủi ro và các trường hợp tranh chấp

Người vay cần biết quyền lợi và trách nhiệm của mình trong các trường hợp tranh chấp. Hãy đọc kỹ và đảm bảo rằng hợp đồng có quy định rõ ràng về giải quyết tranh chấp nếu xảy ra xung đột giữa người vay và công ty tài chính.

Ngoài ra, nhiều hợp đồng vay có thể bao gồm các điều khoản bất lợi mà bạn không để ý, chẳng hạn như điều khoản cho phép công ty tài chính điều chỉnh lãi suất hoặc điều kiện thanh toán mà không cần thông báo trước. Trong trường hợp này thì người vay nên làm rõ điều khoản về thay đổi hợp đồng.

Làm rõ điều khoản về thay đổi hợp đồng

Các công ty tài chính không được phép thay đổi bất kỳ điều khoản nào của hợp đồng mà không có sự đồng ý của khách hàngtrường hợp có thỏa thuận khác với khách hàng. Vì vậy, trước khi ký hợp đồng thì người vay nên xác minh xem hợp đồng có khoản cho phép công ty tài chính thay đổi các điều khoản như lãi suất, thời gian trả nợ,...Nếu có, cần nắm rõ quyền của mình khi những thay đổi này diễn ra.

Tóm lại, khi ký hợp đồng vay tại các công ty tài chính, bạn cần đặc biệt chú ý đến các yếu tố quan trọng như điều khoản lãi suất, phí phạt, thời hạn trả nợ, và khả năng tài chính của bản thân. Việc đọc kỹ và hiểu rõ từng điều khoản trong hợp đồng sẽ giúp bạn tránh được những rủi ro không đáng có và đảm bảo quyền lợi của mình. Ngoài ra, hãy luôn cân nhắc kỹ trước khi đưa ra quyết định vay, và đừng ngần ngại hỏi nhân viên tư vấn nếu có bất kỳ thắc mắc nào.

Chúc bạn vay vốn thành công và đạt được những mục tiêu tài chính một cách an toàn và hiệu quả!

Đọc tiếp