Trên thị trường tài chính hiện nay, có vô số sản phẩm vay đa dạng như vay tín chấp, vay thế chấp, vay tiêu dùng, và các hình thức vay vốn khác nhau. Trong số đó, hình thức vay trả góp được đánh giá là hình thức phổ biến nhất và được nhiều người lựa chọn nhờ sự linh hoạt và tiện lợi. Vậy vay trả góp là gì, có bao nhiêu loại vay trả góp và người tiêu dùng nhận được những lợi ích gì khi vay trả góp tại các công ty tài chính? Cùng chúng tôi tìm hiểu chi tiết qua bài viết dưới đây.
Vay trả góp là gì?
Vay trả góp là một giải pháp vay tiền mà người vay sẽ không phải trả toàn bộ số tiền trong một lần, mà sẽ chia thành các khoản thanh toán nhỏ đều đặn hàng tháng (hoặc theo kỳ hạn thỏa thuận). Khoản thanh toán này bao gồm cả gốc và lãi suất, được tính dựa trên số tiền vay ban đầu và thời hạn vay.
Vay trả góp giúp người vay có thể tiếp cận các sản phẩm, dịch vụ hoặc giải quyết các nhu cầu tài chính cấp bách mà không phải lo lắng về việc trả toàn bộ số tiền ngay lập tức. Hình thức này với những ai có nguồn thu nhập cố định hàng tháng nhưng không đủ khả năng chi trả lớn trong ngắn hạn. Ngày nay, người tiêu dùng còn hay biết đến 2 loại vay trả góp, đó là vay trả góp có lãi suất và vay trả góp 0% lãi suất. Hai loại vay trả góp này khác nhau như thế nào, cùng tìm hiểu nhé!
Các loại vay trả góp phổ biến
Vay trả góp có lãi suất
Đây là hình thức vay phổ biến nhất, trong đó người vay sẽ trả lãi suất trên số tiền vay. Lãi suất có thể cố định hoặc thay đổi theo kỳ hạn. Tổng số tiền mà người vay phải trả bao gồm cả khoản gốc và lãi, được chia đều vào các kỳ thanh toán theo thỏa thuận giữa hai bên.
Vay trả góp 0% lãi suất
Vay trả góp 0% lãi suất thường được áp dụng khi mua hàng tiêu dùng, như điện thoại, xe máy, đồ điện tử. Đây là hình thức mà người tiêu dùng chỉ cần trả số tiền vay ban đầu mà không phải trả thêm bất kỳ khoản lãi nào. Tuy nhiên, người vay thường phải trả một khoản phí dịch vụ hoặc phí hồ sơ tùy vào chính sách của các công ty tài chính để được hưởng mức lãi suất 0%.
Vậy đâu là những lợi ích cho người tiêu dùng khi vay trả góp tại các công ty tài chính? Tìm hiểu ngay bên dưới nhé!
Lợi ích khi vay trả góp tại các công ty tài chính
Việc vay trả góp tại các công ty tài chính không chỉ giúp giải quyết các nhu cầu tài chính mà còn mang lại nhiều lợi ích nổi bật khác, bao gồm:
Giúp người tiêu dùng dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn
Không giống như các ngân hàng truyền thống, các công ty tài chính thường có quy trình xét duyệt hồ sơ đơn giản và ít yêu cầu hơn. Ưu điểm này giúp người tiêu dùng có thể nhanh chóng nhận được khoản vay mà không phải chờ đợi quá lâu hay cung cấp quá nhiều giấy tờ phức tạp.
Người vay không cần tài sản đảm bảo
Phần lớn các công ty tài chính cung cấp khoản vay trả góp tín chấp, nghĩa là bạn không cần phải có tài sản thế chấp. Đây là một ưu điểm đặc biệt quan trọng đối với những người không sở hữu tài sản có giá trị như nhà đất hoặc xe hơi, giúp họ dễ dàng hơn trong việc tiếp cận khoản vay.
Người vay được đề xuất lãi suất cạnh tranh và linh hoạt
So với các hình thức vay khác, vay trả góp tại các công ty tài chính thường có mức lãi suất cạnh tranh và linh hoạt. Tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng thanh toán của người vay, các công ty tài chính có thể đưa ra nhiều gói vay với lãi suất phù hợp và thời hạn trả nợ linh động, giúp người vay dễ dàng lên kế hoạch tài chính dài hạn.
Giúp người vay thanh toán linh hoạt và tiện lợi
Là một trong những ưu điểm nổi bật của vay trả góp, người vay có thể chọn hình thức thanh toán phù hợp với mình như thanh toán online qua ứng dụng, chuyển khoản, hoặc trả tiền mặt tại các điểm giao dịch. Thời hạn thanh toán cũng được sắp xếp sao cho phù hợp với khả năng tài chính của mỗi cá nhân.
Nhân rộng đối tượng cần hỗ trợ
Không giống các ngân hàng đòi hỏi khách hàng phải có lịch sử tín dụng tốt hoặc thu nhập cao, các công ty tài chính thường có chính sách hỗ trợ đa dạng đối tượng khách hàng, từ những người có thu nhập trung bình đến thấp, đến những người chưa có lịch sử tín dụng. Điều này giúp mở ra cơ hội cho nhiều người tiếp cận được với nguồn vốn vay.
Thủ tục nhanh gọn, không rườm rà
So với các ngân hàng truyền thống, việc nộp hồ sơ vay trả góp tại các công ty tài chính thường đơn giản và nhanh chóng hơn. Thời gian xét duyệt hồ sơ cũng ngắn hơn, giúp người vay nhanh chóng nhận được khoản tiền mình cần. Đặc biệt, các ứng dụng vay tiền online từ các công ty tài chính như iShinhan của Shinhan Finance đã đưa việc đăng ký vay trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết. Bạn có thể nộp hồ sơ, theo dõi quá trình xét duyệt và thanh toán chỉ bằng vài cú nhấp chuột thông qua điện thoại di động.
Giúp người vay có thêm sự lựa chọn về sản phẩm vay phù hợp
Các công ty tài chính thường cung cấp đa dạng các sản phẩm vay trả góp, phù hợp với nhiều nhu cầu khác nhau của người tiêu dùng. Từ vay tiêu dùng cá nhân, vay mua xe, đến vay phục vụ mục đích kinh doanh nhỏ, các công ty tài chính mang lại nhiều lựa chọn với các điều khoản linh hoạt, đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng.
Giúp người vay kiểm soát tốt các chi tiêu hằng tháng
Nhờ vào việc chia nhỏ khoản nợ thành các đợt thanh toán hàng tháng, vay trả góp giúp người vay quản lý tài chính tốt hơn. Thay vì phải trả toàn bộ số tiền lớn ngay lập tức, người vay có thể điều chỉnh chi tiêu hàng tháng một cách hợp lý hơn, không ảnh hưởng đến nhu cầu sinh hoạt và đầu tư khác.
Giải pháp tài chính thông minh: liệu bạn đã biết?
Để giúp người vay quản lý tài chính một cách bền vững và linh hoạt, sự ra đời của hình thức vay trả góp đã thúc đẩy phát triển kinh tế và thực hiện đúng sứ mệnh ban đầu của nó. Với các lợi ích trên, vay trả góp trở thành hình thức phù hợp với mọi đối tượng, từ cá nhân đến doanh nghiệp nhỏ.
Đặc biệt, với sự phát triển vượt trội của công nghệ, việc vay vốn trở nên vô cùng tiện lợi với các ứng dụng tài chính trực tuyến. iShinhan của Shinhan Finance là một ví dụ điển hình khi mang đến trải nghiệm vay nhanh chóng, minh bạch và cung cấp thông tin cần thiết đến người tiêu dùng. Trải nghiệm ngay sản phẩm vay trả góp đa dạng và dễ dàng thao tác từ mọi nơi, tải ngay nhé!
Tóm lại, với những lợi ích thiết thực cho việc quản lý và lập kế hoạch tài chính từ hình thức vay trả góp vừa kể trên sẽ giúp bạn giải quyết được các nhu cầu tài chính trước mắt. Với quy trình đơn giản, linh hoạt và nhiều sản phẩm vay phù hợp, đây là lựa chọn đáng cân nhắc cho bất kỳ ai đang tìm kiếm giải pháp tài chính an toàn và hiệu quả.