Cách chọn công ty tài chính phù hợp với nhu cầu của bạn
Hiện nay, nhu cầu vay vốn hay sử dụng các dịch vụ tài chính cá nhân ngày càng phổ biến, từ việc mua nhà, mua xe, đầu tư kinh doanh đến việc giải quyết những chi phí bất ngờ trong cuộc sống. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của thị trường tài chính hiện nay việc lựa chọn một công ty tài chính phù hợp không chỉ đơn thuần là tìm nơi cho vay có lãi suất thấp, mà còn cần đảm bảo về sự uy tín, hỗ trợ tốt và các điều khoản linh hoạt. Bài viết này sẽ cung cấp một vài thông tin cần thiết để từng bước tìm ra một công ty tài chính lý tưởng nhất, giúp bạn đưa ra quyết định an toàn cho tương lai tài chính của bản thân.
Công ty tài chính là gì?
Công ty tài chính là một loại hình tổ chức tài chính chuyên cung cấp các dịch vụ tài chính khác nhau như cho vay, cho thuê tài chính, bảo hiểm, đầu tư hoặc hỗ trợ tín dụng. Mục tiêu chính của các công ty tài chính là cung cấp giải pháp tài chính cho cá nhân và doanh nghiệp, giúp người tiêu dùng tiếp cận nguồn vốn một cách dễ dàng mà không cần phải thông qua các ngân hàng thương mại truyền thống.
Vậy câu hỏi đặt ra, đâu là công ty tài chính phù hợp và đáng tin cậy trong thị trường tài chính “nhộn nhịp” ngày nay? Hãy cùng chúng tôi làm rõ theo các bước dưới đây:
1. Xác định nhu cầu tài chính
Trước khi tiếp cận, tìm hiểu bất kỳ công ty tài chính nào, việc đầu tiên bạn cần phải hiểu rõ nhu cầu cá nhân:
- Mục đích vay của bạn là gì? Bạn đang cần tiền để đầu tư, mua sắm hay trang trải các chi phí y tế hay học tập. Tùy thuộc vào mục tiêu, bạn có thể chọn ra các sản phẩm tài chính khác nhau như vay tiêu dùng, vay tín chấp hoặc thẻ tín dụng.
- Khả năng tài chính của bạn hiện tại là gì? Đây chính là khả năng trả nợ và kiểm soát dòng tiền hàng tháng của bạn. Hãy tính toán kỹ trước khi quyết định mức vay để tránh việc gánh nặng tài chính lớn, dẫn đến áp lực và loay hoay với số nợ khủng.
- Thời gian vay là bao lâu? Bạn muốn vay ngắn hạn hay dài hạn? Các công ty tài chính có các gói vay khác nhau với các điều khoản lãi suất linh hoạt cho từng nhu cầu.
Sau khi đã xác định được nhu cầu tài chính của mình, bạn sẽ tiếp cận và tìm hiểu, chọn lọc ra một trong những công ty tài chính uy tín và phù hợp nhất.
Vậy đâu là yếu tố có thể giúp bạn xem xét hiệu quả nhất?
2. Xem xét khi chọn công ty tài chính phù hợp
Để chọn được một công ty tài chính phù hợp nhu cầu, việc tìm hiểu về họ là vô cùng cần thiết. Dưới đây là các yếu tố bạn nên cân nhắc:
Danh tiếng và uy tín của công ty tài chính
Bạn có thể kiểm tra lịch sử hoạt động và đánh giá từ các khách hàng đã sử dụng dịch vụ để suy xét về độ tin cậy của công ty. Các công ty lâu đời thường có nền tảng vững chắc và chính sách bảo vệ khách hàng tốt hơn. Đặc biệt, công ty tài chính uy tín luôn có giấy phép hoạt động hợp pháp. [Chèn link công ty tài chính Shinhan Việt Nam] Bạn nên kiểm tra thông tin trên trang web chính thức của các tổ chức đó để xác nhận sự tồn tại và tính hợp pháp của họ.
Chính sách lãi suất và phí dịch vụ
Mỗi công ty có mức lãi suất khác nhau cho các sản phẩm tài chính. Bạn nên so sánh lãi suất giữa các đơn vị để đảm bảo lựa chọn mức lãi suất hợp lý nhất. Đồng thời, chú ý đến các khoản phí khác như phí dịch vụ (phí xử lý hồ sơ), phí trả nợ trước hạn hoặc trễ hạn.
Các sản phẩm tài chính và chính sách hỗ trợ khách hàng
Một công ty cung cấp nhiều sản phẩm tài chính khác nhau sẽ giúp bạn dễ dàng lựa chọn dịch vụ phù hợp với nhu cầu. Ví dụ: nếu bạn cần cả vay tiêu dùng và thẻ tín dụng, bạn nên tìm công ty cung cấp cả hai để tiện lợi trong quản lý tài chính. Đặc biệt, chính sách hỗ trợ tư vấn khách hàng tận tình và minh bạch trong các thủ tục là yếu tố quan trọng để đảm bảo bạn không gặp khó khăn trong quá trình sử dụng dịch vụ.
Quy trình thẩm định và giải ngân khoản vay
Một công ty tài chính uy tín thường sẽ có quy trình thẩm định và giải ngân nhanh chóng, rõ ràng, minh bạch, đảm bảo khách hàng hiểu rõ các bước cần thiết khi vay. Đồng thời, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian, công sức cũng như trải nghiệm vay một cách tốt hơn.
Một trong những câu hỏi thường gặp nhất từ người vay đó là: “Kiểm tra uy tín và phản hồi từ khách hàng có khó không?” Dưới đây là câu trả lời của chúng tôi:
Mẹo kiểm tra độ uy tín và đánh giá của khách hàng
Để xác định một công ty tài chính uy tín, bạn có thể thực hiện các cách sau:
- Tìm hiểu thông tin công ty trên các kênh chính thống: Bạn nên tra cứu trên trang Web, Fanpage chính thức của công ty và các trang báo uy tín để nắm rõ thông tin về lịch sử, giấy phép kinh doanh và chất lượng dịch vụ của đơn vị mà mình quan tâm.
- Đọc từng đánh giá, nhận xét từ khách hàng trước đó: Những nhận xét thực tế từ các kênh truyền thông sẽ cung cấp cái nhìn đa chiều về trải nghiệm, chất lượng dịch vụ và thái độ phục vụ của các công ty, qua đó giúp bạn chọn được công ty tài chính phù hợp.
Tham khảo ý kiến từ người thân, bạn bè đã sử dụng dịch vụ: Bạn nên hỏi ý kiến từ người thân, bạn bè đã từng sử dụng dịch vụ của công ty để có những đánh giá chân thực nhất.
Công ty tài chính có ứng dụng vay online hỗ trợ hay không?
Trong thời đại kỹ thuật số, việc chọn lựa một công ty tài chính có nền tảng công nghệ tốt sẽ giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả hơn. Các công ty tài chính hiện đại cung cấp ứng dụng cho vay, giúp bạn theo dõi tình hình khoản vay, thanh toán hoặc thậm chí đăng ký khoản vay mới chỉ với vài “cú” chạm.
Một trong những công ty tài chính đáng tin cậy tại Việt Nam hiện nay là Shinhan Finance. Là công ty cung cấp nhiều sản phẩm tài chính đa dạng như vay tiêu dùng tín chấp, hỗ trợ vay mua xe máy, ô tô, xe bán tải dưới 2 tấn phục vụ kinh doanh…và các dịch vụ tài chính cá nhân khác, phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng. Với sự hỗ trợ của ứng dụng iShinhan - ứng dụng tài chính toàn diện giúp người vay có thể quản lý các khoản vay, thanh toán, kiểm tra số dư và theo dõi lịch sử giao dịch một cách dễ dàng. Thông qua iShinhan, bạn có thể đăng ký khoản vay trực tuyến, được hỗ trợ nhanh chóng và dễ dàng theo dõi tiến độ xử lý hồ sơ.
Vậy nên, việc lựa chọn một công ty tài chính phù hợp với nhu cầu cá nhân là quá trình đòi hỏi sự cân nhắc kỹ lưỡng về nhiều yếu tố như uy tín, sản phẩm tài chính, lãi suất và dịch vụ khách hàng. Bạn nên nghiên cứu kỹ lưỡng và so sánh các lựa chọn trước khi quyết định. Hy vọng bài viết này hữu ích với bạn!
