Làm thế nào để chăm sóc tài chính cho bố mẹ già khi không có lương hưu?

Khi bố mẹ đến tuổi già nhưng không có lương hưu, việc bạn hỗ trợ bố mẹ về tài chính lại là một trách nhiệm không dễ dàng.Vậy làm thế nào để quản lý và chăm sóc bố mẹ qua trong hoàn cảnh này? Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu một số bước quan trọng mà bạn có thể áp dụng để đảm bảo cuộc sống an toàn, ổn định cho bố mẹ nhé!

Tìm hiểu, trao đổi về tài chính hiện tại của bố mẹ

Để lên một kế hoạch phù hợp cho tài chính cho tương lai, bạn cần tìm hiểu và trao đổi chi tiết về tình hình tài chính của bố mẹ mình. Bố mẹ có thể sẽ có khoản tiết kiệm, bất động sản hoặc các khoản đầu tư nào đó mà bạn chưa biết đến. Hãy trực tiếp trao đổi hoặc giúp bố mẹ rà soát lại các tài sản và khoản vay hiện có để có cái nhìn tổng quan hơn về tài chính.

Một số thông tin cụ thể như:

• Thu nhập hiện tại của bố mẹ

• Chi phí sinh hoạt hàng tháng

• Tài sản hiện có

• Các khoản vay (nếu có)

• Tình trạng sức khỏe và nhu cầu y tế

Xây dựng một kế hoạch tài chính dài hạn

Sau khi đã nắm rõ tài chính của bố mẹ, bước tiếp theo là xây dựng một kế hoạch tài chính dài hạn để đảm bảo rằng cuộc sống của họ không bị ảnh hưởng bởi việc thiếu hụt thu nhập. Bạn có thể tham khảo và xây dựng quỹ tài chính ba tầng - giải pháp bền vững và an toàn. Quỹ này sẽ giúp đảm bảo cuộc sống ổn định, bảo vệ bố mẹ bạn trước những rủi ro bất ngờ; tạo sự an tâm cho cả gia đình.

Quỹ sinh hoạt cơ bản

Đây là nguồn tài chính dành cho các chi phí sinh hoạt hằng ngày, bao gồm tiền ăn uống, hóa đơn điện nước, tiền thuê nhà (nếu có), và các chi phí khác. Viết của bạn cần làm là:

• Tính toán chi phí cố định hằng tháng: Các định tổng chi phí sinh hoạt cần thiết để duy trì cuộc sống hàng ngày.

• Dự phòng khoảng 3 - 6 tháng chi phí: kế hoạch này giúp đảm bảo rằng nếu có bất kỳ biến động nào trong thu nhập, bố mẹ vẫn có đủ nguồn tài chính để duy trì cuộc sống bình thường,

Quỹ khẩn cấp

Quỹ này dành riêng cho để đối phó với các tình huống khẩn cấp như: khoản chi phí y tế bất ngờ, sửa chữa nhà cửa, hoặc có sự cố bất khả kháng.

• Dự trữ 6-12 tháng chi phí sinh hoạt: đây là khoản tài chính quan trọng giúp gia đình vượt qua các tình huống khó khăn mà không làm gián đoạn cuộc sống hàng ngày.

• Giữ quỹ ở nơi dễ tiếp cận khi cần thiết: bạn có thể giữ khoản tiền này trong một tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn ngắn hoặc trong một tài khoản linh hoạt, giúp bạn dễ dàng rút tiền khi cần.

Quỹ đầu tư dài hạn

Quỹ này dành cho việc tích lũy và bảo toàn tài chính trong dài hạn. Đây có thể là khoản tiền bạn đầu tư để bảo vệ giá trị tài sản trước lạm phát và tạo ra lợi nhuận bền vững

• Lên kế hoạch đầu tư an toàn: bạn có thể lựa chọn đầu tư vào các sản phẩm ít rủi ro như bảo hiểm nhân thọ, trái phiếu chính phủ, các quỹ mở. Điều này giúp bảo vệ tài sản của bố mẹ khỏi lạm phát.

• Xem xét bảo hiểm chăm sóc sức khỏe: ngoài đầu tư, việc mua bảo hiểm chăm sóc sức khỏe cho bố mẹ sẽ giúp giảm bớt gánh nặng tài chính khi có sự cố về y tế xảy ra

Lợi ích của quỹ tài chính ba tầng:

• Tầng 1: Đảm bảo cuộc sống hàng ngày không bị gián đoạn.

• Tầng 2: Chuẩn bị cho những rủi ro không lường trước.

• Tầng 3: Tích lũy và gia tăng tài sản lâu dài, bảo vệ tài chính gia đình.

Việc lập quỹ tài chính ba tầng giúp bạn chăm sóc bố mẹ một cách toàn diện, từ những nhu cầu hàng ngày đến những khoản chi bất ngờ và cả những mục tiêu dài hạn.

Tìm kiếm nguồn thu nhập bổ sung

Nếu tình hình tài chính của bố mẹ không đủ để trang trải cuộc sống, bạn có thể tìm kiếm thêm các nguồn thu nhập bổ sung để hỗ trợ họ.

• Đầu tư vào thu nhập thụ động: Nếu bố mẹ có tài sản như bất động sản, bạn có thể giúp họ tận dụng nguồn thu nhập thụ động từ việc cho thuê nhà hoặc căn hộ.

• Giúp bố mẹ tham gia công việc bán thời gian: Đối với những bố mẹ còn sức khỏe và khả năng, bạn có thể khuyến khích họ tham gia vào những công việc như kinh doanh nhỏ lẻ, hoặc làm việc online,...

Hỗ trợ bố mẹ quản lý chi tiêu thông minh

Nguyên tắc 50/30/20

Để quản lý tài chính cho bố mẹ hiệu quả, nguyên tắc 50/30/20 có thể là một công cụ hỗ trợ bạn đấy. Đây là nguyên tắc chia thu nhập ra 3 phần theo tỷ lệ sau:

• 50% nhu cầu cần thiết: bao gồm tiền ăn, chi phí sinh hoạt hằng ngày như điện, nước, tiền thuốc men hoặc các chi phí sinh hoạt cơ bản.

• 30% cho các nhu cầu cá nhân: những khoản chi tiêu thêm để cải thiện chất lượng cuộc sống, như chi phí giải trí, các buổi họp mặt với bạn bè.

• 20% cho tiết kiệm dự phòng: khoảng này được dùng để tích lũy và xây dựng các quỹ tài chính (như quỹ 3 tầng) giúp bố mẹ an tâm trước các tình huống bất ngờ

Các biện pháp tiết kiệm và quản lý chi tiêu hiệu quả

Đừng để việc chi tiêu hàng tháng giống như đi lạc trong mê cung – tiền vào thì ít, tiền ra thì nhiều mà chẳng rõ “ra đi” theo đường nào! Dưới đây là một vài mẹo đơn giản nhưng cực kỳ hữu ích giúp bố mẹ kiểm soát dòng tiền hiệu quả hơn:

• Lập sổ chi tiêu hàng tháng: ghi chép lại toàn bộ các khoản thu và chi, để có cái nhìn rõ ràng hơn về dòng tiền; sử dụng ứng dụng chi tiêu hoặc đơn giản là một cuốn sổ nhỏ để ghi chép mọi chi tiêu. Đây là cách giúp bố mẹ kiểm soát và điều chỉnh những khoản chi tiêu chưa hợp lý.

• Mua sắm thông minh: khuyến khích bố mẹ ưu tiên mua các sản phẩm có giá trị sử dụng lâu dài và tránh các sản phẩm không thực sự cần thiết; tận dụng các chương trình khuyến mãi hoặc mua sắm vào thời điểm giảm giá cũng là cách tối ưu chi phí.

• Tiết kiệm các chi phí dịch vụ không cần thiết: cân nhắc hủy bỏ hoặc giảm các dịch vụ không còn dùng đến, chẳng hạn như truyền hình cáp, gói điện thoại cao cấp.

Xây dựng mạng lưới an sinh cho bố mẹ

Bên cạnh việc tự chăm lo tài chính, xây dựng mạng lưới an sinh là cách hữu hiệu giúp bố mẹ có thêm nguồn lực dự phòng và sự hỗ trợ từ cộng đồng, gia đình. Đây không chỉ là các nguồn tài chính mà còn là các nguồn hỗ trợ tinh thần và chăm sóc sức khỏe.

Hỗ trợ từ gia đình

Gia đình là điểm tựa đầu tiên và vững chắc nhất. Để hỗ trợ bố mẹ một cách hiệu quả, việc phân chia trách nhiệm giữa các thành viên trong gia đình là điều rất quan trọng.

• Phân công trách nhiệm giữa anh chị em: các anh chị em có thể sắp xếp, phân công rõ ràng trách nhiệm như ai đảm nhận việc chăm sóc y tế, ai phụ trách quản lý tài chính, ai lo phần chi tiêu sinh hoạt hàng tháng.

• Đóng góp định kỳ: việc đóng góp định kỳ mỗi tháng từ các thành viên sẽ giúp bố mẹ có khoản thu nhập đều đặn. Đây cũng là cách giảm bớt gánh nặng cho từng cá nhân trong gia đình.

• Chia sẻ chi phí chăm sóc: nếu bố mẹ cần chăm sóc y tế, chi phí thuốc men, hãy lên kế hoạch chia sẻ các khoản này, đảm bảo bố mẹ nhận được dịch vụ tốt mà không quá nặng nề tài chính cho một người.

Hỗ trợ từ cộng đồng

Các tổ chức xã hội và câu lạc bộ dành cho người cao tuổi có thể cung cấp các hoạt động kết nối, giao lưu, và thậm chí là các chương trình trợ giúp tài chính.

• Tham gia câu lạc bộ người cao tuổi: câu lạc bộ này thường cung cấp các hoạt động giao lưu bổ ích, giúp người cao tuổi duy trì đời sống tinh thần vui vẻ, khỏe mạnh.

• Tận dụng các chương trình hỗ trợ xã hội: hãy chủ động tìm hiểu và đăng ký cho bố mẹ tham gia các chương trình hỗ trợ từ chính phủ hoặc các tổ chức xã hội. Các chương trình này có thể bao gồm trợ cấp tài chính, dịch vụ y tế, hoặc hỗ trợ khẩn cấp.

Lời khuyên thực tế để chăm sóc tài chính cho bố mẹ

Để quản lý tài chính cho bố mẹ già một cách hiệu quả, hãy áp dụng các lời khuyên thực tế dưới đây. Những gợi ý này không chỉ giúp bạn duy trì sự ổn định tài chính mà còn mang lại sự an tâm cho cả gia đình.

• Hãy trao đổi cởi mở về tài chính: việc trao đổi thẳng thắn và cởi mở với bố mẹ về tình hình tài chính sẽ giúp bạn dễ dàng lên kế hoạch chi tiêu hợp lý và đáp ứng các nhu cầu thực tế của họ. Bằng cách thảo luận về kế hoạch chi tiết, lắng nghe nhu cầu của bế mẹ và tôn trọng quyết định của người lớn.

• Chăm sóc sức khỏe chủ động cho bố mẹ: bên cạnh tài chính, sức khỏe của bố mẹ là một yếu tố quan trọng không thể bỏ qua. Một kế hoạch chăm sóc sức khỏe phù hợp sẽ giúp giảm thiểu chi phí y tế trong tương lai. Đây là 3 thói quen mà bố mẹ không thể bỏ qua: khám sức khỏe định kỳ, tập thể dục phù hợp, chế độ ăn uống lành mạnh.

• Xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân song song: để đảm bảo tài chính ổn định lâu dài, đừng quên chăm sóc tài chính cá nhân của mình song song với việc hỗ trợ bố mẹ. Bạn nên duy trì một khoản tiết kiệm riêng, giúp giảm bớt áp lực tài chính khi có những chi phí phát sinh cho gia đình hoặc cho bản thân.

Tóm lại, chăm sóc tài chính cho bố mẹ già khi không có lương hưu là một trách nhiệm lớn lao, nhưng với một kế hoạch tài chính chi tiết và hợp lý, bạn có thể đảm bảo cuộc sống ổn định cho bố mẹ mà vẫn duy trì được sự vững vàng tài chính cá nhân. Hy vọng bài viết này hữu ích với bạn.