Cách sử dụng thẻ tín dụng đúng để nâng cao điểm tín dụng

Sở hữu thẻ tín dụng đã không còn là điều gì đó xa vời đối chúng ta trong cuộc sống hiện nay. Tuy nhiên việc làm thế nào để sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh và cải thiện điểm tín dụng lại làm một vấn đề mà không phải ai cũng biết, và không phải ai cũng làm được. Nếu bạn vừa sở hữu một chiếc thẻ tín dụng THE FIRST của Shinhan Finance, bài viết này sẽ là người bạn đồng hành giúp bạn quản lý thẻ hiệu quả nhất.

Hiểu đúng về điểm tín dụng

Giống như trường học đánh giá học lực bằng điểm số, điểm tín dụng là “điểm số” đánh giá khả năng quản lý tài chính của mỗi cá nhân (hoặc tổ chức). Điểm tín dụng cao cho thấy bạn có khả năng tài chính tốt, khả năng trả nợ cao và ngược lại, điểm tín dụng thấp sẽ phản ánh những rủi ro tài chính. Điểm tín dụng của bạn cao, bạn dễ dàng được duyệt vay với hạn mức cao. Ngược lại, điểm tín dụng thấp có thể là lý do khiến hồ sơ vay bị từ chối.

Giả sử bạn cần vay một khoản tiền lớn trong tương lai để mua nhà hay đầu tư kinh doanh nhưng bị từ chối vì điểm tín dụng thấp – đó hẳn là một tình huống không ai mong muốn.

Tại sao điểm tín dụng lại quan trọng trong lĩnh vực tài chính?

Thông qua điểm tín dụng, nó cho phép bên cho vay (ngân hàng, tổ chức tín dụng, công ty tài chính..) thấy được năng lực quản lý tài chính của cá nhân (tổ chức) muốn vay. Chính vì vậy bên cho vay sử dụng điểm tín dụng để đánh giá rủi ro tiềm ẩn từ việc cho người tiêu dùng vay tiền, giảm thiểu tổn thất do nợ xấu.

Điểm tín dụng của bạn càng cao, thì chứng tỏ rủi ro tín dụng của bạn thấp, khả năng được phê duyệt và hạn mức vay cao. Ngược lại điểm tín dụng của bạn càng thấp, cho thấy rủi ro tín dụng của bạn cao, rất khó để phê duyệt, thậm chí là không đủ điều kiện để vay.

Vậy hãy tiếp tục cùng chúng tôi tham khảo cách tăng điểm tín dụng thông qua phương pháp quản lý hiệu quả hơn khi sử dụng thẻ tín dụng.

Những điều cơ bản giúp bạn cải thiện điểm tín dụng khi sử dụng thẻ tín dụng

Thanh toán nợ tín dụng đúng hạn

Đây là một “quy tắc vàng” khi sử dụng thẻ tín dụng. Bởi vì khi thanh toán đúng hạn, cho bên cho vay thấy bạn là một người đáng tin cậy. Ngược lại, bạn thanh toán trễ cho bên cho vay thấy được năng lực quản lý tài chính của bạn không tốt, hoặc bạn không phải là người uy tín. Và dĩ nhiên, không có một tổ chức tín dụng nào “trao niềm tin” cho một người vay không uy tín cả.

Giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp so với hạn mức được cấp

Tỷ lệ sử dụng tín dụng, hiểu đơn giản là phần trăm số tiền bạn đã sử dụng so với hạn mức tín dụng. Ví dụ, thẻ THE FIRST của bạn có hạn mức 20 triệu VNĐ và bạn đã chi tiêu 5 triệu VNĐ, vậy tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn là 25%. Hãy duy trì tỷ lệ này dưới 30% để tránh gây áp lực tài chính và đảm bảo rằng điểm tín dụng của bạn không bị ảnh hưởng.

Không đóng thẻ tín dụng cũ

Nhiều người cho rằng nên đóng thẻ tín dụng không dùng để tránh phí duy trì. Tuy nhiên, thời gian sử dụng thẻ càng lâu sẽ giúp xây dựng lịch sử tín dụng ổn định, từ đó giúp cải thiện điểm tín dụng. Việc đóng các thẻ tín dụng cũ có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn vì bạn mất đi lịch sử tín dụng dài hạn.

Chiến lược nâng cao điểm tín dụng

Nếu bạn có kế hoạch nâng cao hạn mức tín dụng trong tương lai, dưới đây là những cách bạn có thể áp dụng ngay:

Sử dụng thẻ tín dụng thường xuyên

Đừng để chiếc thẻ tín dụng của bạn “ngủ” trong ví quá lâu. Hãy sử dụng thường xuyên cho việc thanh toán các khoản chi tiêu nhỏ trong tháng: thanh toán tiền café, hóa đơn mua hàng siêu thị, … và đừng quên thanh toán đầy đủ trước thời hạn thanh toán. Việc này giúp đơn vị cung cấp thẻ tín dụng nhận thấy bạn là người sử dụng thẻ tín dụng có trách nhiệm.

Theo dõi báo cáo tín dụng định kỳ

Việc bạn kiểm tra và theo dõi báo thường xuyên giúp bạn nhận ra việc chi tiêu thẻ tín dụng của mình hợp lý hay không? Những điều gì cần cải thiện trong quá trình sử dụng thẻ. Từ đó giúp cho bản thân bạn không rơi vào tình trạng vướng những khoản nợ vượt khả năng thanh toán & và trở thành nợ xấu.

Đa dạng hóa các khoản tín dụng

Hồ sơ tín dụng của bạn không chỉ bao gồm thẻ tín dụng, mà còn cả các khoản vay như vay mua xe, vay cá nhân hay vay thế chấp. Đa dạng hóa các khoản tín dụng giúp tạo một “hồ sơ tài chính” mạnh mẽ, tăng uy tín tín dụng của bạn trong mắt các tổ chức tài chính.

Những sai lầm cần tránh khi sử dụng thẻ tín dụng

Chỉ thanh toán số tiền tối thiểu

Trả tối thiểu mỗi tháng chỉ để tránh phí trễ hạn là một chiến lược thiếu hiệu quả. Việc chi trả tối thiểu có thể khiến bạn đối mặt với lãi suất tăng cao và không giúp bạn cải thiện điểm tín dụng. Hãy cố gắng thanh toán nhiều hơn số tiền tối thiểu, hoặc tốt nhất là trả hết số dư nếu có thể.

Mở quá nhiều thẻ tín dụng

Mỗi lần mở thẻ mới, điểm tín dụng của bạn sẽ bị kiểm tra và giảm tạm thời. Quá nhiều lần mở thẻ tín dụng giống như “hẹn hò với nhiều người cùng lúc” – dễ gây rối loạn và ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Hãy chỉ mở thẻ mới khi thực sự cần thiết.

Sử dụng hết hạn mức của thẻ tín dụng

Việc sử dụng hết hạn mức tín dụng có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn. Hãy cố gắng giữ tỷ lệ sử dụng ở mức thấp, thanh toán nhiều lần trong tháng nếu có thể để tránh rơi vào tình trạng nợ quá mức.

Tóm lại, một chiếc thẻ tín dụng như THE FIRST của Shinhan Finance là công cụ hữu ích để hỗ trợ các chi tiêu hàng ngày và các kế hoạch tài chính lớn nhỏ. Tuy nhiên, để tận dụng hiệu quả và nâng cao điểm tín dụng, bạn cần phải sử dụng thẻ một cách có chiến lược và ý thức rõ ràng. Hy vọng các chia sẻ trên sẽ giúp bạn tiến gần hơn tới mục tiêu tài chính của mình!