Lịch Sử Tín Dụng Là Gì? Vì Sao Nó Quyết Định Khả Năng Vay Của Bạn?

Bạn đã bao giờ bị từ chối hồ sơ vay dù có thu nhập ổn định? Hoặc thắc mắc vì sao một số người được phê duyệt khoản vay nhanh với lãi suất tốt, trong khi người khác phải mất nhiều thời gian và công sức? Câu trả lời có thể nằm ở lịch sử tín dụng – yếu tố quan trọng mà nhiều người còn chưa quan tâm đúng mức.

Lịch Sử Tín Dụng – “Tấm Gương Phản Chiếu” Thói Quen Tài Chính Của Bạn

Lịch sử tín dụng (credit history) là hồ sơ ghi lại quá trình vay và trả nợ của bạn: bao gồm thẻ tín dụng, khoản vay tiêu dùng, trả góp mua hàng... Tại Việt Nam, dữ liệu này được lưu trữ bởi Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC).

Ba yếu tố chính trong lịch sử tín dụng:

• Điểm tín dụng (credit score): Thang điểm từ 300 đến 900, càng cao càng tốt.
• Lịch sử thanh toán: Bạn có từng trễ hạn, hoặc thường xuyên trả đúng hạn?
• Tỷ lệ sử dụng tín dụng: Sử dụng bao nhiêu % hạn mức thẻ hoặc tổng vay hiện tại.

Ví dụ: Một khách hàng có thu nhập 25 triệu/tháng nhưng từng trễ hạn thẻ tín dụng nhiều lần trong năm trước có thể bị đánh giá rủi ro, dẫn đến hồ sơ vay bị từ chối.

Vì Sao Lịch Sử Tín Dụng Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Vay?

1. Là cơ sở để đánh giá mức độ rủi ro
Nhiều tổ chức tín dụng sử dụng điểm tín dụng như tiêu chí tiên quyết để quyết định có cho vay hay không, hoặc duyệt hạn mức bao nhiêu. Điểm tín dụng thấp (dưới 550) thường khiến hồ sơ khó được xét duyệt.

2. Là yếu tố ảnh hưởng đến mức lãi suất

• Điểm cao (750+): Có thể tiếp cận mức lãi suất ưu đãi hơn.
• Điểm thấp: Có thể bị áp dụng mức lãi suất cao hơn hoặc cần bổ sung giấy tờ, chứng minh thu nhập kỹ hơn.

Làm Sao Kiểm Tra & Cải Thiện Lịch Sử Tín Dụng?

Cách kiểm tra điểm tín dụng miễn phí:

• Qua website chính thức của CIC: cic.org.vn
• Qua ứng dụng MyCIC hoặc đăng ký tại các ngân hàng có liên kết với CIC.

5 cách cải thiện điểm tín dụng:

1. Thanh toán đúng hạn tất cả các khoản vay, hóa đơn, thẻ tín dụng.
2. Giữ dư nợ tín dụng ở mức hợp lý – tốt nhất dưới 30% tổng hạn mức.
3. Tránh mở nhiều khoản vay trong thời gian ngắn.
4. Định kỳ kiểm tra CIC để phát hiện thông tin sai sót.
5. Duy trì mối quan hệ tín dụng lâu dài, sử dụng thẻ tín dụng đúng cách.

Giải Pháp Hỗ Trợ Từ Shinhan Finance

Tại Shinhan Finance, chúng tôi hiểu rằng mỗi khách hàng đều có hoàn cảnh tài chính riêng. Vì thế, chúng tôi luôn đồng hành cùng bạn trên hành trình cải thiện tín dụng và tiếp cận giải pháp tài chính phù hợp.

Dịch vụ nổi bật từ Shinhan Finance:

• Tư vấn hồ sơ miễn phí: Phân tích hồ sơ để đưa ra giải pháp phù hợp.
• Gói vay linh hoạt: Hạn mức từ 15 đến 300 triệu đồng, xét duyệt dựa trên hồ sơ thu nhập và điểm tín dụng hiện tại.
• Giải ngân nhanh: Duyệt hồ sơ từ 2 giờ làm việc (khi hồ sơ đầy đủ và hợp lệ).

Điều kiện cơ bản để mở khoản vay tại Shinhan Finance:

• Công dân Việt Nam: từ 20 đến 60 tuổi đối với Nam và từ 20 đến 55 tuổi đối với Nữ
• Có thu nhập ổn định từ 5 triệu/tháng (qua chuyển khoản)
• Không có nợ xấu tại thời điểm đăng ký vay
• Không hỗ trợ vay theo hóa đơn điện, nước hoặc bảo hiểm

Lời Khuyên Tài Chính

Đừng đợi đến khi cần vay mới bắt đầu quan tâm đến điểm tín dụng. Lịch sử tín dụng giống như “sức khỏe tài chính” – cần được kiểm tra định kỳ 6 tháng/lần để đảm bảo bạn luôn trong trạng thái tốt nhất khi cần tiếp cận nguồn vốn.

Bạn muốn biết điểm tín dụng hiện tại của mình? Hãy để lại thông tin [tại đây], đội ngũ Shinhan Finance sẽ liên hệ tư vấn hoàn toàn miễn phí trong vòng 24 giờ!

Shinhan Finance