Checklist tài chính cá nhân trước khi quyết định vay vốn

Việc vay vốn, dù với mục đích tiêu dùng hay đầu tư, luôn là một quyết định tài chính quan trọng. Trước khi đặt bút ký vào bất kỳ hợp đồng nào, mỗi người nên dành thời gian để rà soát lại toàn bộ tình hình tài chính cá nhân của mình. Bản checklist đầy đủ sẽ giúp bạn tự tin hơn khi bước vào các khoản vay như vay tiêu dùng tín chấp hay vay mua ô tô, đồng thời tránh được những áp lực tài chính không đáng có về sau.

Xác định mục tiêu vay rõ ràng

Trước tiên, hãy tự trả lời bạn vay tiền để làm gì? Việc xác định rõ mục đích vay sẽ giúp bạn lựa chọn được sản phẩm vay phù hợp. Nếu vay để mua sắm, du lịch, cưới hỏi hay chi tiêu cá nhân, vay tiêu dùng tín chấp thường là lựa chọn linh hoạt nhờ thủ tục nhanh chóng, không cần tài sản đảm bảo. Ngược lại, nếu mục tiêu là sở hữu phương tiện di chuyển phục vụ công việc và cuộc sống, các gói vay mua ô tô sẽ giúp bạn hiện thực hóa mong muốn đó với lãi suất và thời hạn vay được thiết kế riêng biệt.

Đánh giá thu nhập hiện tại và nguồn trả nợ ổn định

Ngân hàng luôn quan tâm đến khả năng trả nợ của khách hàng. Do đó, bạn cũng nên tự rà soát lại thu nhập hàng tháng, bao gồm cả lương cố định, thu nhập phụ, lẫn các khoản đầu tư khác nếu có. Nguyên tắc an toàn được nhiều chuyên gia tài chính khuyến nghị là tổng số tiền trả nợ hàng tháng không nên vượt quá 40% thu nhập ròng. Nó giúp bạn vẫn duy trì được chất lượng cuộc sống trong suốt thời gian trả nợ.

Kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân

Trước khi xét duyệt hồ sơ, ngân hàng sẽ kiểm tra điểm tín dụng cũng như lịch sử vay nợ của bạn. Những khoản nợ cũ chưa tất toán, nợ xấu hay thanh toán chậm sẽ ảnh hưởng đến khả năng phê duyệt khoản vay mới. Vì vậy hãy kiểm tra lại thông tin tín dụng cá nhân, thanh toán dứt điểm các khoản nợ quá hạn nếu có, đồng thời duy trì lịch sử tín dụng tốt để tạo thiện cảm với ngân hàng.

Xem xét các khoản chi tiêu cố định

Không ít người khi vay vốn thường chỉ quan tâm đến số tiền vay mà quên tính đến các khoản chi phí sinh hoạt cố định hàng tháng như tiền nhà, học phí, bảo hiểm, điện nước… Việc cân đối tổng thể các khoản chi tiêu này sẽ giúp bạn đánh giá chính xác hơn khả năng tài chính của bản thân, từ đó đưa ra hạn mức vay phù hợp, tránh tình trạng phải oằn mình trả nợ sau này.

Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, giấy tờ

Một bộ hồ sơ đầy đủ, rõ ràng sẽ giúp quá trình xét duyệt khoản vay diễn ra nhanh chóng hơn. Thông thường, với các khoản vay tiêu dùng tín chấp, bạn sẽ cần chuẩn bị các giấy tờ cơ bản như: Để quá trình vay diễn ra suôn sẻ và nhanh chóng, bạn cần chuẩn bị đủ các loại giấy tờ cần thiết. Tùy vào loại hình vay, hồ sơ có thể bao gồm:

• CMND/CCCD
• Hợp đồng lao động, sao kê lương hoặc xác nhận thu nhập
• Với khoản vay mua ô tô: cần thêm hợp đồng mua bán xe, hóa đơn, giấy đăng ký xe…

Lựa chọn tổ chức tài chính uy tín

Việc chọn ngân hàng hoặc tổ chức tài chính uy tín không chỉ đảm bảo bạn được cung cấp thông tin minh bạch về lãi suất, điều khoản hợp đồng, mà còn giúp bạn yên tâm hơn trong suốt quá trình vay và trả nợ.

Shinhan Finance là một trong những tổ chức tài chính hàng đầu tại Việt Nam, cung cấp nhiều giải pháp vay tiêu dùng tiện lợi, minh bạch và nhanh chóng. Với thủ tục đơn giản, đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp và dịch vụ chăm sóc khách hàng tận tâm, Shinhan Finance luôn là lựa chọn đáng tin cậy của hàng triệu khách hàng trên cả nước.