Cân nhắc trước khi vay: khi nào nên và không nên vay tín chấp?
Trong cuộc sống hiện đại, không phải lúc nào bạn cũng có nguồn tiền sẵn có. Vì vậy, hình thức vay tín chấp (không cần tài sản đảm bảo), thủ tục nhanh gọn ngày càng trở nên phổ biến.
Trước khi đặt bút ký hợp đồng vay, điều quan trọng là bạn cần hiểu rõ là khi nào nên vay, và khi nào không nên vay.
Nên vay tín chấp khi bạn có kế hoạch rõ ràng
Vay tín chấp hoàn toàn có thể là phương án hỗ trợ tài chính hiệu quả nếu bạn sử dụng đúng cách. Bạn có thể vay tín chấp khi:
- Có kế hoạch chi tiêu rõ ràng. Ví dụ, bạn đang cần tiền để sửa nhà, mua sắm thiết bị làm việc, thanh toán học phí và các nhu cầu tương tự. Khi có kế hoạch cụ thể, bạn sẽ dễ kiểm soát dòng tiền.
- Thu nhập ổn định và có khả năng trả nợ hàng tháng. Bạn cần phải tính toán số tiền trả góp mỗi tháng, đảm bảo khoản chi này không vượt quá 40–50% thu nhập cố định.
- Nhu cầu vay của bạn là cần thiết, không phải do áp lực hoặc cảm xúc nhất thời. Bạn nên đầu tư rõ ràng thay vì chỉ vay để mua sắm, chương trình giảm giá hoặc bạn bè rủ rê.
Không nên vay tín chấp nếu không có phương án trả nợ
Có những trường hợp việc vay tín chấp không mang lại lợi ích mà còn tiềm ẩn nhiều rủi ro nữa.
- Vay để xoay vòng nợ hoặc đầu tư rủi ro: Dùng khoản vay mới để trả nợ cũ có thể khiến bạn rơi vào vòng xoáy nợ nần. Còn đầu tư vào các kênh không chắc chắn như chứng khoán nóng, tiền ảo, cá độ… bằng vốn đi vay lại càng nguy hiểm.
- Khi bạn không có nguồn thu nhập ổn định như các công việc tạm thời, thu nhập bấp bênh hoặc chưa có kế hoạch nghề nghiệp rõ ràng trong thời gian tới, thì không nên vay tiền những lúc như thế này.
- Bạn không hiểu rõ các điều khoản vay chỉ vì tin vào lời giới thiệu hấp dẫn mà không đọc kỹ hợp đồng. Đây quả là một sai lầm nghiêm trọng. Bạn cần nắm rõ tổng số tiền phải trả, mức lãi suất thực tế, phí phạt nếu như trả chậm.
Tự đặt các câu hỏi trước khi vay
- Mình có thật sự cần vay không? Việc bạn đi vay thực sự cấp thiết hay chỉ là mong muốn nhất thời. Nếu không quá cần thiết, hãy cân nhắc tiết kiệm thay vì vay.
- Mỗi tháng mình có thể trả bao nhiêu? Bạn cần tính toán dòng tiền sau chi tiêu thiết yếu. Khoản trả góp không nên vượt quá nhiều so với thu nhập hàng tháng.
- Nếu có rủi ro như (mất việc, giảm thu nhập), mình có dự phòng không? Tình huống xấu xảy ra thì làm thế nào?
- Khoản vay này có giúp mình cải thiện cuộc sống lâu dài không? Ví dụ: học tập, sửa nhà, mua xe phục vụ công việc… Nếu không cần thiết thì bạn nên cân nhắc lại.
- Mình đã hiểu rõ điều khoản vay chưa? Đã nắm kỹ lãi suất, phí phạt trả trễ, thời hạn vay chưa? Nếu còn băn khoăn điều gì trong hợp đồng thì chưa nên ký vay.
Vai trò của đơn vị tài chính trong việc tư vấn minh bạch và có trách nhiệm
Một hợp đồng vay minh bạch sẽ giúp bạn an tâm trong suốt thời gian trả nợ, giảm thiểu nguy cơ phát sinh các khoản phí khác. Shinhan Finance là một trong những công ty tài chính hoạt động hợp pháp, cung cấp các gói vay tín chấp phù hợp với thu nhập và mục tiêu của từng khách hàng.
Tại đây, bạn sẽ được tư vấn rõ ràng trước khi ký hợp đồng, có lãi suất minh bạch, quy trình chứng minh thu nhập rõ ràng và các phương án trả góp phù hợp.
Dù khoản vay lớn hay nhỏ, hãy luôn giữ sự tỉnh táo trước khi đưa ra quyết định. Bởi vì không có khoản vay tốt, khoản vay xấu, mà chỉ có khoản vay phù hợp với khả năng tài chính của bạn mà thôi.
