Đi vay thông minh: Nên chọn kỳ hạn 12, 24 hay 36 tháng?

Khi cần vay tiêu dùng, một trong những câu hỏi đầu tiên và quan trọng nhất là: Nên chọn thời hạn vay bao lâu – 12, 24 hay 36 tháng?
Câu hỏi tưởng chừng đơn giản, nhưng lại ảnh hưởng trực tiếp đến dòng tiền hàng tháng và tổng chi phí vay của bạn. Để đưa ra lựa chọn hợp lý, bạn cần hiểu rõ mối liên hệ giữa kỳ hạn vay và khả năng tài chính cá nhân.

Kỳ hạn vay ảnh hưởng gì đến tài chính của bạn?

Trước tiên, cần hiểu rằng kỳ hạn vay càng dài thì số tiền phải trả mỗi tháng sẽ càng nhẹ. Tuy nhiên tổng chi phí lãi trong suốt thời gian vay cũng sẽ cao hơn. Ngược lại kỳ hạn ngắn sẽ giúp bạn trả nợ nhanh hơn và tiết kiệm được số tiền lãi, nhưng lại yêu cầu bạn phải cân đối được tốt dòng tiền hàng tháng.

Ví dụ cho dễ hiểu, cùng một khoản vay 30.000.000đ, nếu chọn thời hạn 12 tháng, mỗi tháng bạn sẽ trả một khoản khá lớn. Nhưng nếu kéo dài lên 24 hay 36 tháng, số tiền trả mỗi tháng sẽ giảm, giúp bạn nhẹ nhàng thoải mái hơn trong chi tiêu.

Lựa chọn kỳ hạn theo mục tiêu và khả năng tài chính

• Kỳ hạn 12 tháng: Phù hợp nếu bạn có thu nhập ổn định, muốn trả nợ nhanh và tiết kiệm lãi.

• Kỳ hạn 24 tháng: Lựa chọn cân bằng cho người cần đảm bảo dòng tiền hàng tháng, tránh áp lực quá lớn.
• Kỳ hạn 36 tháng: Phù hợp nếu thu nhập có biến động, hoặc cần dành ngân sách cho các chi phí khác.

Việc chọn đúng kỳ hạn không chỉ giúp bạn chủ động tài chính, mà còn xây dựng uy tín tín dụng với các tổ chức tài chính cho tương lai.

Minh bạch để lựa chọn dễ dàng hơn

Công ty tài chính uy tín như Shinhan Finance luôn cung cấp bảng thể hiện chi tiết về số tiền gốc, lãi, tổng chi phí và số tiền trả mỗi tháng theo từng kỳ hạn. Bạn nên xem kỹ vì đây chính là công cụ giúp bạn dễ dàng so sánh và đưa ra lựa chọn phù hợp.

Bạn cũng có thể chủ động hỏi rõ về các hình thức vay tiêu dùng lãi suất thấp, vì lãi suất ưu đãi sẽ giúp bạn giảm được tổng chi phí đáng kể, nhất là khi chọn các kỳ hạn dài.

Không có kỳ hạn “tốt nhất” – chỉ có kỳ hạn phù hợp nhất

Không phải cứ vay nhanh là tốt, hoặc kéo dài là nhẹ. Mà là bạn hiểu rõ khả năng chi trả, có kế hoạch tài chính rõ ràng, biết mình muốn kết thúc khoản vay trong bao lâu.

Từ đó, bạn hãy chọn kỳ hạn phù hợp với khả năng chi trả thực tế. Đó mới là lựa chọn an toàn và bền vững.