Giải mã khoản vay – vì sao bạn không được duyệt hồ sơ dù thu nhập tốt?

Nhiều người cho rằng chỉ cần có thu nhập ổn định là có thể dễ dàng được xét duyệt vay vốn. Tuy nhiên, thực tế không phải lúc nào cũng như vậy. Bạn đã bao giờ tự hỏi vì sao hồ sơ vay của mình bị từ chối, dù đang sở hữu công việc ổn định với mức lương đều đặn hàng tháng?

Trên thực tế, thu nhập chỉ là một trong nhiều yếu tố được xem xét trong quá trình thẩm định khoản vay. Phía sau mỗi quyết định phê duyệt còn có nhiều tiêu chí khác như lịch sử tín dụng, khả năng chi trả, tỷ lệ nợ hiện tại, thông tin cư trú, và hành vi tài chính trong quá khứ. Chính những yếu tố này – thường không được chú ý đến – lại có thể là nguyên nhân khiến hồ sơ của bạn không được chấp thuận, dù bề ngoài có vẻ đủ điều kiện.

Không chỉ dựa vào thu nhập tốt

Việc sở hữu mức thu nhập ổn định là một lợi thế khi xét duyệt hồ sơ vay, nhưng đó không phải là yếu tố duy nhất. Hệ thống thẩm định của các công ty tài chính hiện đại được thiết kế để đánh giá hồ sơ khách hàng một cách toàn diện, dựa trên nhiều tiêu chí khác nhau như mức độ rủi ro, lịch sử tín dụng, ngành nghề, khu vực cư trú và độ chính xác của thông tin được cung cấp.

Dưới đây là một số lý do phổ biến khiến hồ sơ vay vốn bị từ chối, mà không ít khách hàng thường bỏ sót:

• Khu vực cư trú thuộc vùng rủi ro: Dù có thu nhập tốt, hồ sơ của bạn vẫn có thể bị từ chối nếu nơi cư trú nằm trong khu vực có tỷ lệ nợ xấu cao, hoặc hệ thống dữ liệu xác minh thông tin tại đó còn hạn chế. Đây là yếu tố nhiều người không ngờ tới, nhưng lại ảnh hưởng đáng kể đến kết quả thẩm định.
• Ngành nghề có tính đặc thù hoặc rủi ro cao: Một số ngành nghề như kinh doanh tự do, làm việc không có hợp đồng lao động hoặc không chứng minh được nguồn thu nhập ổn định thường được xếp vào nhóm rủi ro cao. Điều này khiến đơn vị cho vay cần thận trọng hơn khi xem xét cấp tín dụng.
• Lịch sử tín dụng chưa tốt: Những trường hợp từng chậm thanh toán thẻ tín dụng, trễ hạn các khoản vay trước đây, hoặc đang đồng thời gánh nhiều khoản vay sẽ khiến điểm tín dụng bị đánh giá thấp, dẫn đến nguy cơ bị từ chối hồ sơ.
• Thông tin khai báo không chính xác hoặc không khớp hệ thống: Một lỗi khá phổ biến là khai sai số điện thoại, địa chỉ hoặc thông tin cá nhân không trùng khớp với dữ liệu kiểm tra. Trong nhiều trường hợp, hệ thống thẩm định sẽ tự động loại hồ sơ để giảm thiểu rủi ro và tránh các hành vi gian lận.

Do đó, trước khi đăng ký vay, bạn nên kiểm tra kỹ thông tin cá nhân, đảm bảo tính minh bạch và nhất quán trong hồ sơ, đồng thời lựa chọn đơn vị tài chính uy tín với quy trình thẩm định rõ ràng để tăng khả năng được phê duyệt.

Phải luôn minh bạch

Tại Shinhan Finance, chúng tôi luôn nỗ lực mang đến trải nghiệm vay tiền online xét duyệt nhanh, thuận tiện, đồng thời vẫn tuân thủ các tiêu chuẩn thẩm định nghiêm ngặt nhằm đảm bảo an toàn tài chính cho cả khách hàng và tổ chức.

Để nâng cao khả năng được xét duyệt, khách hàng cần chủ động chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, cung cấp thông tin cá nhân chính xác và trung thực. Ngoài ra, việc kiểm tra lịch sử tín dụng trên hệ thống CIC trước khi nộp hồ sơ sẽ giúp bạn nắm rõ điểm tín dụng hiện tại và điều chỉnh nếu cần thiết.

Khi lựa chọn khoản vay, hãy ưu tiên mức vay phù hợp với năng lực tài chính và khả năng hoàn trả thực tế, thay vì cố gắng vay tối đa. Điều này không chỉ giúp giảm áp lực trả nợ mà còn thể hiện trách nhiệm tài chính, tạo dựng uy tín lâu dài với các tổ chức tín dụng.

Nếu hồ sơ bị từ chối và bạn chưa rõ nguyên nhân, hãy chủ động liên hệ tổng đài Shinhan Finance để được giải thích cụ thể và hướng dẫn điều chỉnh. Mỗi tổ chức tài chính có hệ thống thẩm định riêng với các tiêu chí khác nhau; hiểu rõ quy trình và chuẩn bị kỹ lưỡng chính là chìa khóa để gia tăng tỷ lệ được duyệt và bảo vệ điểm tín dụng cá nhân trong tương lai.